火災保険の種類

火災保険の種類を知ろう

金融の自由化に伴い、1998年（平成10年）には保険料の料率が自由化されました。それ以前の火災保険は、各損害保険会社とも同一の内容で「住宅火災保険」と「住宅総合保険」、「団地（マンション）保険」が住宅物件用の火災保険としてポピュラーな商品でした。

しかし、自由化以降、保険会社ごとに独自の特徴を持たせた保険商品が登場しました。そして近年では、幅広いニーズに対応できる「オールリスクタイプ」の商品が主流となっています。このタイプの火災保険は従来の住宅総合保険ではカバーできなかったさまざまなリスクに対応できる内容となっています。

「住宅火災保険」　ベーシックな補償のタイプ
「住宅総合保険」　住宅を取り巻くさまざまなリスクを総合的に補償するタイプ
「団地（マンションン）保険」　住宅総合保険と同等の補償に、団地構内での傷害・賠償責任などの補償をプラスしたタイプ

	住宅総合保険	住宅火災保険
火災	○	○
落雷	○	○
ガス爆発などの 破裂・爆発	○	○
風災・ひょう災・雪災	○ ※一部自己負担額が ある場合もあります。	○ ※一部自己負担額が ある場合もあります。
水災	○ ※一部自己負担額が ある場合もあります。	×
自動車の飛込等による 飛来・落下・衝突	○	×
給排水設備の事故等 による水濡れ	○	×
騒じょう等による 暴行・破壊	○	×
盗難	○	×

各保険会社の商品によって内容が異なるので、すべての保険会社で対応している特徴（補償）ではありませんが、いくつかの例をご紹介いたします。

●日常のハプニングを補償
凍結水道管の修理費用やドアの鍵が盗難された場合の鍵の交換費用など、偶然な事故による費用を補償するタイプもあります。

●地震による火災の補償のグレードアップ
火災保険の保険金額の50％が上限の補償となっている「地震保険」に加え、「地震火災費用」や「地震火災担保宅約」などの保険金と合わせて、地震による火災を最大100％補償できるタイプもあります。

●水害による被害の補償をグレードアップ
通常、集中豪雨などの水害による被害は全額を補償されませんが、床上浸水以上はすべての実損額を補償するタイプもあります。

●明記物件
30万円以上の貴金属・美術品・絵画・骨董品などは、保険契約申込書への記載明記が必要となっています。通常、明記しておかないと補償されませんが、明記しなくても補償されるタイプもあります。